透视险企最新偿付能力 7家公司“亮红灯”

　　据中国证券报记者统计，截至2月16日，已有140余家保险公司披露了2024年四季度偿付能力报告。其中，7家保险公司偿付能力不达标，包括3家人身险公司和4家财产险公司。此外，安心财险2024年三季度偿付能力不达标，其尚未披露2024年四季度相关数据。

　　据记者梳理，这些险企偿付能力不达标的主要原因是风险综合评级不达标，公司治理、声誉风险、操作风险以及可资本化风险等指标存在问题。业内人士认为，偿付能力是保险公司能否保障保单持有人权益的关键，不达标险企需尽快采取措施提高偿付能力，以确保保单持有人利益。

　　3家人身险公司不达标

　　根据相关规定，同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上这三项监管要求的保险公司为偿付能力达标公司。不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。

　　在已披露2024年四季度偿付能力报告的人身险公司中，华汇人寿、北大方正人寿、三峡人寿3家公司偿付能力不达标。

　　华汇人寿风险综合评级为C类，不达标的主要原因是公司治理存在问题。华汇人寿表示，公司目前面临的主要风险有两方面：一是公司治理结构不完善，存在合规风险；二是新产品报批受限，业务停滞，无法实现经营目标。

　　目前华汇人寿官网披露了7位董事，其中6位为拟任董事；3位拟任监事；3位管理层人员。产品方面，其仅有一款团体定期寿险产品在售。近年来，该公司保险业务收入持续收缩，亏损金额逐年增加。2024年，华汇人寿实现保险业务收入203.32万元、净利润-7008.29万元。

　　2024年四季度偿付能力报告显示，北大方正人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为93.35%、125.63%，较上一季度有所上升，最新风险综合评级为C类。北大方正人寿表示，因偿付能力充足率指标时间维度影响尚未完全消除，公司可资本化风险得分仍处于较低水平，影响2024年二三季度评级结果。根据偿二代监管要求，公司将不断提升风险管理水平，加强对风险综合评级各大类风险及其子类风险的管控。

　　2024年四季度偿付能力报告显示，三峡人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为145.68%、168.12%，较前一季度有所下降，最新风险综合评级为C类。三峡人寿未在公告中披露风险综合评级不达标的具体原因。

　　4家财产险公司不达标

　　在已披露2024年四季度偿付能力报告的财产险公司中，安华农险、珠峰保险、前海财险、华安保险4家财产险公司偿付能力不达标，主要原因同样是风险综合评级不达标，均为C类。与2024年三季度末数据相比，这4家公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均有所上升。

　　安华农险在公告中表示，公司风险综合评级不达标的主要原因是公司治理方面存在问题。其官网信息显示，目前公司董事长和总经理均处于缺位状态，副总经理周县华担任公司临时负责人。

　　对于风险综合评级不达标的主要原因，前海财险表示，根据相关评分标准，预计公司主要扣分项为偿付能力充足率指标，主要原因是公司偿付能力承压。

　　前海财险于2016年5月19日开业，注册资本10亿元，公司住所位于乌鲁木齐，营业场所位于深圳。数据显示，除2022年小幅盈利3069.67万元之外，2023年、2024年该公司均处于亏损状态，净利润分别为-8861.28万元、-1.04亿元。

　　此外，华安保险表示，公司的可资本化风险、声誉风险、操作风险等指标存在一定问题。珠峰保险表示，公司此前处于可资本化风险相对较大状态，偿付能力充足率较低、内源性资本不足。2024年四季度增资工作落地，公司可资本化风险得到有效改善。难以资本化风险方面，公司持续落实前期整改计划，公司治理操作风险、资金运用操作风险、保险业务线操作风险和其他业务线操作风险均有所改善。

　　多措并举提高偿付能力

　　业内人士表示，偿付能力是保险公司能否保障保单持有人权益的关键，偿付能力不达标可能对保险公司的业务开展产生限制。当前，偿付能力不达标的保险公司正在通过增资引战、提升公司治理水平等方式进行改进，以缩小风险敞口。